Как составить претензию по регрессу от страховой компании?

   Взыскание страхового возмещения в порядке регресса с виновника ДТП – это нормальная практика страховых компаний, которая основана на их законном праве.

   Юридическая консультация страхового юриста нашего адвокатского бюро поможет во всем разобраться.

Как составить претензию по регрессу от страховой компании?

Когда необходима защита от регрессных исков страховых компаний?

   В первую очередь, следует отметить, что не существует единого способа, как не платить регресс страховой. Согласно закону, любое умышленное нарушение правил движения, повлекшее за собой аварию, может быть причиной взыскания компенсации. В каких случаях страховая требует регресс? В особенности это касается водителей, которые:

  • не имеют прав или полиса;
  • находятся в состояния опьянения;
  • не прошли вовремя технический осмотр;
  • скрылись с места аварии.

   Совсем иной случай – авария по случайности, мелкое нарушение при наличии всех необходимых документов. Даже если основания для иска вполне законные, соглашаться с ним сразу же не обязательно. Виновник ДТП всегда имеет возможность уменьшить сумму требований, доказав наличие ошибок в расчетах страховой компании.

Смотрите видео нашего канала YouTube про возмещение страховой выплаты, если страховая не платит, какие действия будут наиболее эффективными в восстановлении права. Пишите в х свой вопрос и адвокат по страховым случаям ответит Вам бесплатно: профессионально и в срок.

Порядок составления европротокола и уведомление страховщика

   Что будет, если европротокол заполнен неправильно или забыли уведомить страховую?

   Много вопросов, связанных с регрессом убытков, появилось с введением процедуры европротокола. Этот механизм непонятен не только водителям, но даже и страховщикам, и сотрудникам ГИБДД, в то время как компании активно пользуются данной ситуацией и массово подают иски по регрессу. При его неправильном заполнении проблемы часто можно решить лишь через суд.

   Но существуют и варианты, как избежать регресса по Европротоколу. Начинать действовать правильно следует еще во время оформления происшествия:

  1. После того как будет оставлен документ, его следует в течение пяти дней направить компании в целях уведомления. Причём сделать это лучше заказным письмом, чтобы впоследствии остались свидетельства верных действий.
  2. Существует и еще одно правило, как уведомить страховую о ДТП, чтобы избежать регресса требований в будущем: после направления документа и его получения в течение 15-ти дней нельзя приступать к ремонту и восстановлению авто.
  3. Нередко автовладельцы задаются вопросом: что делать, если вовремя не уведомил страховую о ДТП. В этом случае следует как можно быстрее реагировать на требования регресса и искать адвоката, который сможет оспорить требования к сумме выплаты. В рамках юридическая консультация страхового юриста нашего бюро будут рассмотрены все варианты защиты от регресса. То же касается и ситуации, когда страховщик требовал предъявить машину к осмотру, но это не было своевременно исполнено.

Что делать, если получили требование от страховой в порядке регресса?

Как составить претензию по регрессу от страховой компании?   Как правило, судебные споры со страховой начинаются с досудебного требования о добровольной выплате.

   В случае несогласия с выставленной суммой к оплате, защиту прав нужно начинать уже на данном этапе, не дожидаясь судебного разбирательства.

  • Документы по ДТП. Предъявление регрессного требования всегда растянуто во времени. Подобное требование направляется спустя значительный период времени, поскольку это возможно только после уже произведенной выплаты. В данном случае важно хранить все материалы о произошедшем событии в течении нескольких лет. Иначе доказать что-либо в суде будет затруднительно. В случае обнаружения недостатка одного из документов, необходимо незамедлительно предпринять меры к их восстановлению.
  • Ответ на требование. Немаловажно подготовить мотивированный письменный ответ на полученное регрессное требование. Описанные аргументы в ответе также нуждаются в документальном подтверждении. Вполне возможно, что какие-либо материалы о ДТП у компании не сохранились. Нередко спор заканчивается уже на данной стадии. Получив ответ и дополнительные документы, юрист страховой компании может прийти к выводу о бесперспективности дальнейшего разбирательства в суде.
  • Претензия в свою страховую. Как известно, изначально выплату потерпевшему осуществляет «его» страховая, после требует выплаты со страховой виновника. Практике известны споры, когда страховая отказывается платить даже при наличии ОСАГО у виновника. В свою очередь появляется требование уже к самому виновнику. В этом случае необходимо решать вопрос, как написать претензию в страховую с требованием выплаты по полису ОСАГО в пользу страховой потерпевшего.

Адвокат по вопросам регресса в страховании в Екатеринбурге

   Не смотря на кажущуюся первый взгляд законность регрессного требования, защищаться от него можно и нужно. Напротив, целью адвоката является противодействие страховой компании и недопущение взыскания незаконной суммы.

Поэтому — услуги страхового юриста выгодны и включают в себя:

  1. Консультация. Данный этап является первостепенным и очень важным. Рекомендуется в кротчайшие сроки обраться к адвокату. Чем больше времени на подготовку к спору, тем больше можно собрать доказательств в пользу потребителя.
  2. Сбор доказательств. Споры по результатам ДТП большинство доказательств можно получить от государственных органов. В рамках защиты от регресса наш адвокат запрашивает сведения в ГИБДД, страховых организациях, производит независимую оценку ущерба, запрашивает судебные акты (при наличии таковых) и т.д.
  3. Подготовка жалоб в страховую. После проведенного анализа и сбора документов становится понятно, как написать жалобу на страховую правильно и мотивированно. На данной стадии адвокатом готовится ответ на регрессное требование, претензия в страховую, жалоба в Центрбанк по факту незаконных требований либо готовится иск в суд.
  4. Защита в суде. Целью работы адвоката в суде является признание требования не законным либо минимизирование суммы взыскания. Для этого необходимо направить в суд письменное возражение на иск, подготовить встречный иск, провести судебную оценку ущерба и т.д.
  5. Обжалование решения. Отрицательный результат в первой судебной инстанции никогда не является «истинной в последней инстанции». Полноценная защита интересов доверителя обуславливает необходимость обжалования вынесенного решения. Если же жалобу подает страховая, на нее также следует реагировать и направить в суд возражение на жалобу.

   Давайте начнем решать проблему возмещение ущерба страховой компании в порядке регресса вместе с нашим юристом со страховой.

Как составить претензию по регрессу от страховой компании?

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП — требования и как избежать

Страховая компания, возместившая ущерб пострадавшему в автомобильной аварии, вправе предъявить регрессное требование по отношению к виновнику ДТП. В этом случае он обязан выплатить страховщику возмещение в качестве компенсации расходов. Однако это возможно лишь при определенных условиях, предусмотренных законодательством. Кроме того, можно оспорить регресс или размер выплаты.

Регресс в страховании ОСАГО

В страховании регресс — это обратное требование. Страховщик сперва возмещает ущерб потерпевшему, а затем предъявляет претензию виновнику наступления страхового случая. По праву регресса, виновная сторона должна компенсировать страховщику понесенные расходы.

Правило регресса активно используется страховщиками в сфере обязательного страхования автогражданской ответственности. В соответствии с законом об ОСАГО, страховая компания имеет право требовать от виновника ДТП компенсировать сумму выплаты пострадавшему. Но для этого должен быть соблюден ряд условий.

Правомерность регрессного требования установлена следующими законодательными актами:

  • Гражданский кодекс РФ (п. 1, ст. 1081);
  • Федеральный закон «Об ОСАГО» от 2002 года (ч. 1 ст. 14).

В Гражданском кодексе прямо говорится о том, что лицо, возместившее убыток пострадавшему в аварии, вправе требовать компенсацию со стороны нарушителя. В законе об ОСАГО дополнительно отмечается, что размер регресса должен быть не больше суммы, выплаченной потерпевшему (если только иное не предусмотрено законодательством).

Таким образом, претензия страховщика к виновнику автомобильной аварии может быть вполне обоснованной.

Когда страховая компания имеет право регресса

Страховщик получает право требовать регресса только при определенных условиях, указанных в статье 14 Закона об ОСАГО.

Основанием для претензии к виновнику ДТП может служить хотя бы один из следующих факторов:

  • авария с причинением вреда здоровью или имуществу пострадавшего произошла вследствие умышленных действий нарушителя (и факт умышленности установлен);
  • в момент аварии нарушитель находился в нетрезвом состоянии или под воздействием наркотических веществ (факт должен быть подтвержден результатами медосвидетельствования);
  • виновник автоаварии находился за рулем, не имея на то законных оснований (у него не было водительских прав, или он был лишен их);
  • водитель, спровоцировавший ДТП, не был вписан в страховку (при условии, что полис ограниченный);
  • у водителя отсутствовал действующий полис ОСАГО (в частности, был просрочен);
  • в страховке указаны недостоверные сведения об автомобиле (в частности, если оформлялся электронный полис);
  • на момент ДТП у виновника отсутствовала действительная диагностическая карта на транспортное средство;
  • после аварии виновник покинул место происшествия, желая уйти от ответственности (данный факт должен быть зафиксирован в протоколе о ДТП);
  • участвовавший в аварии автомобиль не был предоставлен на экспертизу в 15-дневный срок (в том числе если владелец утилизировал его или произвел ремонт своими силами).

Отдельного внимания заслуживает ситуация, когда в диагностической карте на автомобиль нарушителя содержатся заведомо недостоверные сведения относительно технического состояния машины. В данном случае страховщик вправе направить регрессное требование оператору техосмотра, выдавшего такую карту.

Как происходит требование регресса

В соответствии с положениями Закона №40-ФЗ, страховщик может требовать регресс строго в рамках определенной процедуры.

Как составить претензию по регрессу от страховой компании?

Порядок действий страховой компании до предъявления регрессного требования:

  • Рассмотрение материалов о дорожно-транспортном происшествии.
  • Осуществление экспертизы (или серии экспертиз) для оценки ущерба.
  • Определение суммы страховой компенсации пострадавшему.
  • Выплата страхового возмещения пострадавшей стороне в полном объеме.

Только после того как потерпевший получил компенсацию, страховщик может выставлять регрессное требование. Для этого компания направляет виновнику автоаварии письменную претензию, а если мирно решить вопрос не удается — обращается в суд с соответствующим иском.

Чтобы регрессное требование страховой было правомочным, должны соблюдаться следующие условия:

  • подтвержден факт перечисления страховой выплаты пострадавшему;
  • ответчик (которому предъявляется претензия) признан виновным в аварии;
  • имеется основание для предъявления регрессного требования;
  • сумма регрессного требования соответствует размеру совершенной выплаты в пользу пострадавшей стороны;
  • соблюден срок исковой давности (на момент предъявления претензии).

Виновнику аварии не обязательно безоговорочно признавать требование регресса. Если даже одно из перечисленных условий, по его мнению, не соблюдено — это законная возможность избежать выплаты или снизить ее сумму.

Досудебное урегулирование

Прежде чем подавать иск в суд, компания, требующая регресса, должна обратиться напрямую к виновнику ДТП. Это делается в форме претензионного письма. В соответствии с нормами Гражданского кодекса, адресату отводится как минимум 30 дней на рассмотрение полученного письма. Только после истечения данного срока страховщик вправе идти в суд.

Получив претензию со стороны страховой, виновник ДТП может попытаться договориться с ней: например, прийти в компанию и изложить аргументы в пользу своей позиции (привести доказательства невиновности или отсутствия основания для выплаты регресса). Таким же образом зачастую удается уменьшить размер требуемой выплаты.

Если же консенсуса в досудебном порядке достичь не удается — компания подает судебный иск.

Обжалование регресса по ОСАГО

Водитель, не согласный с претензией страховщика, имеет право подать встречный иск — чтобы добиться отмены требуемой выплаты.

Как составить претензию по регрессу от страховой компании?

Основные способы добиться отмены регресса:

  • доказать свою невиновность в аварии;
  • опровергнуть основание, по которому было выдвинуто регрессное требование;
  • сослаться на истечение срока исковой давности.
Читайте также:  Что делать, если цены на игрушки в магазине на ценнике не соответствуют реальным?

Доказательство невиновности

Выплаты по регрессному требованию можно избежать, если доказать невиновность в произошедшей аварии. Для этого следует:

  • обратиться в суд с иском об отмене необходимости выплаты, указав в заявлении соответствующую норму, нарушенную страховщиком;
  • собрать и приложить к заявлению документы о ДТП и факты, свидетельствующие о невиновности (в том числе фото-, видеоматериалы);
  • по возможности, привлечь свидетелей, способных подтвердить вашу невиновность.

О сборе доказательств в пользу своей невиновности нужно позаботиться заблаговременно.

Опровержение основания для регрессного требования

Если убедительно опровергнуть тот факт, который послужил основанием для регрессного требования — можно добиться отмены регрессного требования. Для этого необходимо собрать веские доказательства.

Например, если регрессный иск основывается на том, что виновник аварии был в состоянии алкогольного опьянения (употреблял алкоголь до момента ДТП) — следует представить суду доказательства, опровергающие данный факт. Суд может согласиться с доводами и отменить требование регресса.

Истечение срока давности

Предъявляя регрессный иск, страховщик обязан соблюдать срок давности, определенный статьей 966 Гражданского кодекса.

Срок исковой давности составляет 3 года. Причем у страховщика есть не более 2-х лет на подачу претензии, если имеет место только материальный ущерб. Срок увеличивается до 3-х лет лишь при нанесении вреда жизни и здоровью.

Обратите внимание, что отсчет срока начинается с момента образования задолженности — то есть со дня перечисления компенсации пострадавшему. Если с этого момента прошло больше времени, вы вправе требовать прекращения дела и отказа в удовлетворении иска заявителя.

Срок давности по регрессу может быть восстановлен лишь по уважительной причине, и только в пользу физических лиц — компании добиться этого практически нереально. Единственным исключением является письменное признание долга со стороны ответчика.

Дополнительные способы защиты

Исход судебного рассмотрения дела может быть как в пользу страховой, так и в пользу ответчика. Если же суд удовлетворил иск страховщика — это не значит, что нужно сразу платить долг.

У проигравшей стороны есть 30 дней для подачи апелляционной жалобы с последующим пересмотром дела в вышестоящих инстанциях.

При этом важно правильно составить апелляцию, приложив к ней все относящиеся к делу материалы, включая доказательства необоснованных требований страховщика.

Если апелляция также не дала результата, остается возможность добиться отсрочки выплаты (например, в связи с тяжелым материальным положением), либо потребовать рассрочку. Это также делается в судебном порядке.

Как уменьшить сумму регресса

Размер регрессной выплаты не должен быть больше той суммы, которая компенсирована потерпевшему. Однако страховая имеет право добавить к ней дополнительные затраты, в частности на экспертизу.

Как составить претензию по регрессу от страховой компании?

Способы уменьшения суммы регрессного требования:

  • проведение дополнительной экспертной проверки по результатам экспертизы авто;
  • проверка выполненных работ в автосервисе (в соответствии с актом экспертизы);
  • определение фактически выплаченной суммы пострадавшему.

Дополнительная экспертиза

Чтобы добиться уменьшения суммы выплаты по регрессу, нужно получить доступ к материалам экспертной оценки ущерба. Нередко экспертиза не учитывает фактический износ автомобиля к моменту аварии. Случаются ошибки в калькуляции.

Кроме того, на экспертизу должны приглашаться оба участника аварии, включая их страховщиков. Если в ходе дополнительной проверки удастся выявить нарушения — можно оспорить сумму ущерба и, соответственно, размер регрессной выплаты.

Избежать манипуляций страховщика проще, если непосредственно после аварии виновник активно участвовал в осмотре повреждений и оформлении документов.

Проверка работ в автосервисе

Объем работ, выполненных автосервисом, может не соответствовать уровню ущерба. Часто такие работы проводятся минимальными силами, с использованием дешевых запчастей. Поэтому независимый пересчет часто выявляет занижение реальных затрат — соответственно, должна быть снижена сумма регресса.

Определение суммы, компенсированной пострадавшему

Чтобы выяснить, какую сумму получила пострадавшая сторона, можно:

  • подать соответствующий запрос в страховую (устно или письменно) — на стадии досудебного урегулирования;
  • сделать запрос в суде (если истец не приложил соответствующую информацию к своему иску).

Если документов, подтверждающих размер выплаченной страховщиком суммы, нет — возможен вызов в суд пострадавшей стороны.

Как избежать регресса по ОСАГО

Полностью застраховаться от инцидентов на дороге невозможно. Однако, чтобы не попасть под регрессное требование со стороны страховой, нужно:

  • своевременно проходить техосмотр и оформлять ОСАГО;
  • не доверять руль нетрезвым и не включенным в страховку;
  • оставаться на месте аварии и проходить процедуру оформления ДТП, как того требует закон;
  • не проводить ремонт авто после ДТП с целью скрыть причины аварии;
  • участвовать в экспертизе по оценке ущерба.

Не менее важно грамотно оформлять документы на месте происшествия, требовать внесения любых возражений и уточнений. После аварии следует внимательно проверять почту, чтобы быстро реагировать на полученную претензию от страховой или судебную повестку.

На Matador.tech есть сервис Страхование, который позволит найти всю полезную актуальную информацию по автострахованию и оформить ОСАГО и каско.

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП может быть потребован той страховой компанией, которая выдала водителю страховой полис.  Что же такое регресс и когда страховщик имеет на него право?

Как составить претензию по регрессу от страховой компании?Раскрытие значения слова «регресс»

Регресс или регрессное требование—это ответное требование, которое предъявляет страховая компания своему клиенту.

Например, произошла авария, в результате которой машине был причине ущерб на сумму 100 тысяч рублей, и страховая организация оплатила данную сумму за своего клиента.

И после того, как сумма была уплачена страховая компания получает право потребовать у виновника авария вернуть озвученную сумму.

Что гласит закон

Все действия страховых организаций регулируются законодательством, а именно Гражданским Кодексом России и Федеральным Законом «Об ОСАГО». Эти два документа являются основными в отношениях страховщика и страхователя. Кроме этого, права обеих сторон регулируются также и страховым договором, который подписывают между собой страховщик и страхователь.

ВАЖНО !!! Как гласит закон, страховщик наделен правом требовать регресс не только у водителя, который оказался виноват в аварии. Он может предъявить регрессное требование и оператору, который в определенный момент организовал технический осмотр автомобиля, который был застрахован.

Как правило, требовать вернуть деньги от оператора страховщик может лишь в том случае, если в машине были найдены дефекты, ставшие причиной аварии, а оператор их не заметил.

Когда может быть выдвинута претензия

По закону, страховая компания имеет право предъявить своему клиенту регрессное требование только в некоторых ситуациях, а именно:

  1. Если инициатор ДТП специально создал дорожно-транспортное происшествие, или использовал свое транспортное средство, для того чтобы испортить машину другого лица.
  2. Если виновное лицо было под действием алкоголя или наркотиков. Требовать регресс в таком случае, страховщик имеет право только если у него на руках будет заключение экспертизы.

  3. Если виновник ДТП не получал никогда права, либо вовремя не произвел замену старых. Как гласит закон выданное водительское удостоверение действует всего 10 лет, после чего в обязательном порядке необходимо производить их замену.
  4. Если виновник ДТП не был отмечен в страховом полисе, как водитель.

    Как правило, при заключении страхового договора, собственник автомобиля должен указать лиц, имеющих право управлять транспортом.

  5. Если виновник ДТП эксплуатировал автомобиль в тот момент, когда этого нельзя было делать. К примеру, в страховом договоре было указано, что автомобиль будет эксплуатироваться только в летнее время, а на самом деле он был замечен на дорогах и зимой.

  6. Если виновник ДТП покинул место аварии. Как предписывают ПДД, оба участника дорожного происшествия обязаны оставаться на месте до прибытия ГАИ и страховщика.
  7. Если виновник ДТП не предоставил страховой компании всю необходимую информацию о ДТП.

    В страховом договоре, как правило, всегда прописывается, что виновная в ДТП сторона обязана в течение 5 суток предоставить страховой организации определенные документы.

  8. Если виновник ДТП приступил к ремонту автомобиля, предварительно не согласовав свои действия со своим страховщиком.

    Данное правило применяется исключительно на протяжении 15 суток с того момента, как произошла авария.

  9. Если на момент аварии диагностическая карта уже была не действительна.

Все перечисленные случаи являются основанием для того, чтобы страховая компания выдвинула своему клиенту регрессное требование.

Какую сумму имеет право требовать страховщик

Самый важный вопрос, касающийся регрессного требования, это сколько может страховая компании требовать денег. Ответ на данный вопрос прост— сумма регресса складывается из возмещения по страховке, которое было уплачено другому участнику ДТП и затрат, которые пришлось понести страховщику для осуществления возмещения.

ВНИМАНИЕ !!! Во многих ситуациях прежде чем оплачивать возмещение пострадавшему в ДТП, необходимо осуществить экспертизу, чтобы знать, что и из-за чего было повреждено в автомобиле.

К примеру, пострадавшей стороне в ДТП был нанесён ущерб на сумму 150 тысяч рублей. В результате потребовалось провести экспертизу, за которую страховая компания заплатила 4 тысячи рублей и также еще 2 тысячи рублей за ведение страхового случая. В итоге страховая организация, например, Росгосстрах, имеет право требовать со своего клиента 156 тысяч рублей.

Как защитить себя от возможного регресса

Возможно ли избежать регресса? Да, возможно, и более того ничего сверхъестественного делать не нужно, а просто соблюдать предписания закона.

Только следуя букве закона можно оградить себя претензии со стороны страховой организации.

Стоит знать, что страховая компания не имеет право требовать регресс со своего клиента, если он действовал по европротоколу и согласно законодательным документам, и даже если он виновен в ДТП.

Для того чтобы избежать регресса, водитель должен придерживаться следующих правил:

  1. Не управлять ТС в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения.
  2. Соблюдать все правила, предписанные в страховом договоре.

  3. Не забывать ставить в известность страховщика о произошедшем дорожно-транспортном происшествии.
  4. Всегда предоставлять страховщику нужные документы.

Соблюдение всего четырёх простых правил могут защитить водителя от регрессного требования и избежать судебных разбирательств со своим страховщиком.

Получили претензию, что сделать для своей защиты

Часто случается, что после аварии виновник ДТП просто забывает оповестить свою страховую компанию о том, что случилось. И в результате ему приходит регрессное требование, за неподачу извещения, как не платить его?

До наступления 1 мая 2021 года, страховая компания имела право за непредъявленное извещение о ДТП требовать регресс. Такое право имело место на основе ФЗ «Об ОСАГО», а именно его 2 статьи, пункте 11.1, а также статьи 14.

Но с наступлением обозначенной даты, пункт «ж», 14 статьи ФЗ – 40 утратил свою силу.

Поэтому, если пришло регрессное требование на основании того, что виновник ДТП вовремя не предъявил страховой компании соответствующие документы, а авария произошла уже после 1 мая 2021 года, то лучше всего в этой ситуации поможет консультант, знающий данную сферу.

ВАЖНО !!! Только действия грамотного специалиста помогут опротестовать иск страховой компании и избежать уплаты регресса.

Также в данной ситуации не стоит забывать и про срок давности. Как гласит законодательство РФ, в 2021 году исковая давность составляет три года. Это указано в ГК, а именно в его 196 статье. Стоит обратить внимание на то, что исчисление срока давности начинается не с момента аварии, а только тогда, когда страховая организация заплатила пострадавшей стороне выплату.

Как все происходит в жизни

Регрессное требование может быть предъявлено только через суд, то есть страховая компания должна отправить иск. Получается, что требовать деньги у виновника ДТП страховщик может только после удовлетворения своего иска. До этого момента виновник аварии имеет право не выплачивать никаких денег.

Как показывает судебная практика, разбирательства, касающиеся регрессной претензии, не длятся слишком долго. Если страховая организация действуют согласно букве закона, то суд удовлетворяет ее иск, и дело закрывают.

Но, как опять же, как показывает судебная практика, виновник ДТП обладает полным правом оспорить иск страховщика, и направить ответный иск. В такой ситуации разбирательство безусловно затянется. Поэтому подавать исковое заявление виновник ДТП должен только в том случае, если он действительно уверен в своей невиновности либо же уверен в действиях своего адвоката.

Взыскание страховщиком с виновника ДТП регрессивных выплат по Европротоколу и можно ли их избежать

Привет всем читателям блога!

Возможность оформления ДТП без участия уполномоченных представителей власти должна была облегчить работу ГИБДД и упростить жизнь участникам аварии. Но страховые компании проинформировали водителей не обо всех нюансах.

Мало кто знает, что к виновнику дорожно-транспортного происшествия может применяться регресс по Европротоколу. Сегодня я расскажу вам что это такое и можно ли его избежать. С вами Илья Кулик, поехали!

Что такое регресс в ОСАГО

Сначала необходимо разобраться в терминах:

  • Европротокол представляет собой документ, с помощью которого можно оформить ДТП без участия сотрудников ГИБДД. Воспользоваться им участники аварии могут лишь в определенных случаях.
  • Регресс в гражданском праве – это право лица, выполнившего обязательство перед другим лицом (или вместо него), требовать возмещения убытков с виновного. Разберем на бытовом примере: у квартиры по документам два хозяина и за услуги, предоставленные управляющей компанией, они должны рассчитываться вдвоем. Причем первый платит, а второй не хочет или не может. Чтобы не отключили воду или отопление, один из владельцев жилой площади может заплатить за обоих. А потом взыскать понесенные расходы через суд в порядке регресса с неплательщика.
  • Регресс в ОСАГО – представляет собой обратное требование страховой компании к виновнику ДТП вернуть денежные средства, выплаченные потерпевшему. Право регресса появляется у страховой компании, если виновное лицо нарушило один из подпунктов п. 1 ст. 14 ФЗ № 40 «Об ОСАГО».

Пример регресса в ОСАГО: виновник аварии не передал вовремя заполненное извещение о ДТП. СК выплатит возмещение ущерба потерпевшему, но эта сумма будет взыскана с причинителя вреда.

Внимание! Основные правила регресса: страховщик должен фактически возместить ущерб потерпевшему, а взыскать эти деньги с виновного он сможет лишь в судебном порядке.

  • Статьи в тему:
  • Всё о Европротоколе: что это, когда применяется и как получить возмещение по ОСАГО
  • Как правильно оформить Европротокол при ДТП: пошаговая инструкция + образец заполнения

За что чаще всего взыскивают: регресс по Европротоколу

Распространенные основания:

  1. Заполненное извещение не было передано в страховую компанию (СК) в течение 5 рабочих дней после аварии.
  2. Виновник начал ремонтировать машину или утилизировал ее в течение 15 календарных дней после аварии.
  3. Транспортное средство не было предоставлено на осмотр по требованию СК в течение 5 дней.

Если проигнорировать эти требования у страховщика появляется право на регресс (именно к лицу, по чьей вине ущерб был получен).

Ненаправление виновником Извещения о ДТП вовремя

Если виновник аварии не отправит извещение своему страховщику в пятидневный срок, ущерб потерпевшему, в итоге, заплатит он сам. После оформления ДТП с использованием европротокола, причинитель вреда должен это сделать в соответствии с подпунктом «ж» статьи 14.1 ФЗ «Об ОСАГО».

Согласно п. 3.8 Правил об ОСАГО, утвержденных Положением Банка России № 431-П, виновник аварии может привезти свой экземпляр лично в офис. Или отправить факсом, но одновременно продублировать отправку оригинала заказным письмом.

Обращаясь в СК с бланком европротокола, будьте готовы к хитростям с их стороны. Пользуясь незнанием законов, менеджеры СК снимают копию документа, а оригинал возвращают автовладельцу. Это не будет считаться оповещением страховщика, как бы вас не убеждали. На какие еще уловки идут СК:

  • Отказ принять документы по различным причинам.
  • Если вам не сделали отметку о принятии документов, они могут «случайно» затеряться.
  • Утверждают, что письмо, отправленное вами по почте, оказалось пустым (или в конверте совсем другие бумаги, или вообще ничего не получали).

Внимание! Даже если у участников ДТП одна страховая компания, виновник должен предоставить свой экземпляр в оговоренное законом время.

Статья в тему: Как правильно заполнить Извещение о ДТП: подробная инструкция + образец заполнения и схемы аварий

Ремонт или утилизация повреждённого автомобиля в течение 15 дней

Если виновник аварии займется восстановлением своей машины, раньше, чем пройдут установленные законодательством 15 дней, ему придется возвращать СК всю сумму, выплаченную потерпевшему (ФЗ «Об ОСАГО» ст. 14.1 пп. «з»).

Запрет обоим водителям устранять полученные в аварии повреждения в течение 15 календарных дней содержится не только в ст. 14 этого закона, но и во втором абзаце п. 3 ст. 11.1.

Ремонтировать машину можно через 15 суток после аварии. Но лучше все-таки дождаться пока ее осмотрят представители страховой компании. Если страховщик долго не присылает требование о предоставление авто на осмотр, можно воспользоваться услугами независимого оценщика. Таким образом, вы себя подстрахуете в случае возникновения споров.

Статья в тему: Когда и как проводится независимая автоэкспертиза, оценка повреждений после ДТП: инструкция по самостоятельной организации автотехнической экспертизы + вопросы

Непредставление автомобиля на осмотр

Обязанность всех участников аварии представить машины на осмотр и экспертизу (при необходимости) по требованию страховой компании в течение 5 рабочих дней регламентируется первым абзацем п. 3 ст. 11.1 ФЗ «Об ОСАГО».

Как правило требование о предоставлении автомобиля на осмотр страховой компании направляется почтой, поэтому необходимо обеспечить контроль за поступлением всей почтовой корреспонденции на адрес своего места жительства, во избежание негативных последствий, в том числе регрессных требований.

То же самое прописано и в последнем абзаце п. 3.6 Правил обязательного страхования, утвержденных Положением Банка России № 431-П. Допускается изменение этого срока (5 дней), но только по взаимному согласованию сторон.

Срок исковой давности регресса по Европротоколу

Страховая компания имеет право обратиться в суд, чтобы взыскать денежные средства с виновника ДТП в порядке регресса, в течение трех лет. Этот срок начинает отсчитываться не с момента ДТП, а с того дня, как потерпевшему будет возмещен ущерб (п. 3 ст. 200 ГК РФ).

  1. Согласно гражданскому законодательству, течение срока исковой давности начинается с момента, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своих прав.
  2. В случае с регрессом по Европротоколу, говорить о возмещении ущерба виновником ДТП в пользу страховщика нет смысла до тех пор, пока потерпевший не получит свою компенсацию от СК.
  3. Статья в тему: Срок исковой давности по ОСАГО: что это такое и как считается + судебная практика

Как считается срок в 5 (15) дней

Как посчитать правильно 5 дней, отведенных участникам ДТП на передачу извещения об аварии страховщику? Учитывают только рабочие дни. Выходные и праздники мы пропускаем. Отсчет начинается со следующего дня после ДТП.

Пятидневка, отведенная для предоставления машины на осмотр, начинает отсчитываться на следующий день после получения письменного требования от страховой компании. Выходные тоже пропускаем и считаем только рабочие дни.

Например:

  • Сегодня, 13.03.2018 г., произошла авария.

Претензия по ОСАГО. По выплатам и ремонту. Сроки, образец

Узнайте о порядке подачи претензии, о сроках и скачайте нужные образцы документов

Нововведения в законодательстве ОСАГО, могут только расстроить и дать понять владельцам ТС, что под новыми законодательными инициативами, нацеленными на «заботу» о нас, кроется подвох, значительно усложняющий и растягивающий во времени, процесс возмещения ущерба, а также делающим его крайне сложным.

В настоящее время, чтобы дойти до суда со страховой, нужно обязательно подать претензию в страховую, а если ответ страховой не устроил, следующим шагом будет обращение к омбудсмену, так как это обязательная часть досудебного урегулирования вопроса. А вот если и омбудсмен не помог, то только тогда в суд.

Ну что же, наше дело малое, если никто не выступил против, значит все согласны и придется соблюдать.

В статье я не буду делать обзор, как составить претензию в страховую, но расскажу, что она должна содержать. Скорее всего, претензию Вам будет составлять практикующий юрист, потому как претензия, документ серьезный и нужно знать, что требовать и на основании чего.

В статье будут приложены образцы претензий, но основная наша задача, это рассказать, о порядке действий, при подаче претензий по ОСАГО. Куда и что направлять, сколько ждать и показать Вам, необходимые формы документов, чтобы срок рассмотрения претензии, был минимальным.

На основании пункта 1, статьи 16.1, закона «Об ОСАГО», претензия в страховую компанию, направляется, в случае, когда страховая компания, нарушает установленные законодательством об ОСАГО, права потерпевшего.

Подать претензию в страховую нужно в следующих случаях:

  • Отказ в страховом возмещении (выплате, или направлении на ремонт);
  • Страховая в течение 5 рабочих дней, с момента подачи клиентом заявления о страховом возмещении, не организовала осмотр транспортного средства, или независимую экспертизу;
  • В установленные пунктом 21, статьи 12, закона «Об ОСАГО», сроки, страховая не выдала потерпевшему направление на ремонт, или не произвела выплату страхового возмещения;
  • Потерпевший, не согласен с размером страхового возмещения;
  • Потерпевшему отказали в приеме автомобиля на СТО, по направлению страховой;
  • СТО, очевидно нарушает установленные сроки ремонта, или не приступает и очевидно, что не приступит к ремонту автомобиля, в срок, отведенный на выполнение ремонта;
  • Восстановительный ремонт на СТО, выполнен некачественно.

Обращаю Ваше внимание, на то, что 1 июня, 2019 года, досудебный порядок урегулирования спора, включает в себя не только обращение в страховую компанию с претензией, но и в случае отказа в удовлетворении требований потерпевшего в добровольном порядке, потерпевший до обращения в суд, должен в обязательном порядке, направить жалобу финансовому уполномоченному.

Финансовый уполномоченный, или омбудсмен, это лицо, наделенное правом, рассматривать споры по ОСАГО в досудебном порядке и принимать по ним решения. Омбудсмен, может удовлетворить требование потерпевшего к страховой, удовлетворить их частично, или отказать.

Деятельность омбудсмена, регулируется Федеральным законом от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Обращение к омбудсмену, это обязательное требование закона и если пропустить этот этап, а получив отказ по претензии от страховой обратиться в суд, то в суде, такое заявление не рассмотрят, так как не будет соблюден, обязательный порядок, досудебного урегулирования спора, который включает в себя, обращение к омбудсмену, после отказа страховой.

Только после того, как омбудсмен рассмотрит обращение, и вынесет решение, которое не удовлетворяет потерпевшего, можно обращаться в суд.

При нарушении прав потерпевшего, первое, куда он обращается с претензией, это страховая компания. Если страховая компания не дает ответ в течение установленного срока, или она дает отказ, или решение страховой не устраивает пострадавшего, то следующий шаг, это обращение с жалобой к омбудсмену.

Прежде чем подробнее рассказать Вам про деятельность омбудсмена, хочу рассказать, что же должна содержать претензия в страховую и по какой форме, она составляется.

Унифицированной формы претензии для направления страховой компании, нет, но есть требования к ее содержимому, установленные в пункте 5.1, Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П.

Претензия должна содержать следующее:

  • Наименование страховщика (название страховой компании с указание организационно правовой формы), которому она направляется;
  • Полное наименование, адрес места нахождения / фамилию, имя, отчество (при наличии), место жительства или почтовый адрес потерпевшего (или иного выгодоприобретателя), на который направляется ответ на претензию в случае несогласия страховщика с предъявляемыми требованиями;
  • Опишите требования к страховой с описанием обстоятельств, послуживших основанием для подачи претензии со ссылками на положения нормативных правовых актов Российской Федерации, обосновывающих Вашу правоту;
  • Банковские реквизиты потерпевшего (или иного выгодоприобретателя), на которые необходимо произвести страховую выплату в случае признания претензии страховщиком обоснованной, или указание на получение денежных средств в кассе страховщика;
  • Фамилию, имя, отчество (при наличии), должность (в случае направления претензии юридическим лицом) лица, подписавшего претензию, его подпись.

Но просто направить претензию мало, нужно прикрепить документы, подтверждающие обстоятельства, на которых потерпевший основывает свои требования.

Это могут быть следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ, или иной документ удостоверяющий личность потерпевшего;
  • Документы подтверждающие право собственности на автомобиль, либо документ, подтверждающий право на получение страхового возмещения, в случае если поврежденный автомобиль, находится в собственности другого лица;
  • Документы, оформленные ГИБДД в связи с ДТП. Европротокол, или его копию, в случае, если ДТП оформлялось без участия сотрудников полиции;
  • Полис ОСАГО;
  • Результаты независимой экспертизы, в случае недоплаты, или доказательства, что ремонт проведен некачественно. В случае если нарушены сроки ремонта, то доказательства нарушения сроков, и т.п.

Если Вы подаете претензию в офисе страховой, то позаботьтесь о том, чтобы Вам выдали документ, подтверждающий, что Вы передали претензию, в документе должна стоять печать страховой компании, подпись принимающего лица, дата и опись документов, которые были вручены.

На самом деле, на данный момент, мы крайне не рекомендуем подавать претензию в бумажном варианте, почтой или в офисе страховой. В таком случае, срок рассмотрения претензии, составит 30 дней, далее я расскажу, как так получилось и почему это так.

Если Вы направите претензию страховой компании в пределах 180 дней, с момента нарушения, а также по форме установленной омбудсменом в электронной форме, то срок ответа на претензию, должен будет составлять 15 календарных дней.

Далее я приложу документ, где есть эта форма, а также описаны рекомендации, как заполнять претензию в страховую по форме омбудсмена.

Здесь начинается самое интересное, так как в законе «Об ОСАГО» написано одно, а по факту делать нужно иначе.

На основании пункта 1, статьи 16.1, закона «Об ОСАГО», срок рассмотрения претензии страховой компанией, составляет 10 рабочих дней. И так было раньше, и собственно, тот кто читает закон «Об ОСАГО», не разобравшись в тонкостях законодательства, будет рассчитывать на 10 рабочих дней.

Но скажу так, если подавать претензию в бумажном варианте, лично в руки представителю страховой, или отправив почтой, то срок рассмотрения претензии, будет составлять не 10 рабочих дней, а просто 30 дней, на основании пп. 2, пункта 2, статьи 16, закона N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Будьте внимательны, если Вы подаете претензию по ОСАГО в страховую компанию в бумажном варианте, то на основании вышеприведенной нормы закона, срок рассмотрения составит 30 дней.

То есть, если на тридцатый день, Вы не получили ответ от страховой, либо в указанный срок, Вам поступил отказ, то после этого, на основании пп.

1, статьи 15, закона N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», Вам прежде чем обратиться в суд, нужно подать жалобу страховому омбудсмену, или по другому, финансовому уполномоченному.

Не слабый срок, согласитесь. Если до 1 июня, 2019 года, все было просто, страховая рассматривает претензию в течение 10 рабочих дней, а если в течение этого времени, ответа на было, или ответ был отрицательным, то можно было готовить документы, и идти защищать права в судебном порядке.

Но как видите, это показалось излишним и не удобным для потерпевшего и решили увеличить срок на рассмотрение бумажной претензии, до 30 дней и это кроме срока, отведенного на рассмотрение жалобы омбудсменом.

Ну кого такое положение дел не «обрадует»?

Но, все-таки над нами сжалились и предложили другой вариант направления претензии, в страховую компанию. На основании пп. 1, пункта 2, статьи 16, закона N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», претензия должна быть рассмотрена страховой компанией, в течение 15 рабочих дней, с момента ее получения.

  • Чтобы претензия была рассмотрена в течение 15 дней, нужно, что бы она была подана в страховую, в течение 180 дней, с момента нарушения прав потерпевшего, а также она обязательно должна быть подана в страховую в электронной форме (по электронной почте страховой компании, или на сайте страховой через личный кабинет), а также, претензия обязательно должна быть оформлена, по форме которая утверждена советом службы, проще по форме на сайте омбудсмена.
  • Ниже я приложил документ, где как раз есть образец претензии, по форме омбудсмена.
  • Скачайте его, там не только форма, но и рекомендации по заполнению.

Если все требования пп. 1, пункта 2, статьи 16, закона N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» будут выполнены, то страховая должна дать ответ на претензию, в течение 15 рабочих дней.

Будьте внимательны и действуйте как Вам удобно. Разумно предположить, что лучше направить претензию в электронной форме. Вы потратите столько же времени на ее составление, но вот ждать придется всего 15 рабочих дней, а не 30 календарных.

Да, соглашусь, так себе утешение, но если законодательство предоставляет возможность сократить срок, то нужно эту возможность использовать.

И так, со сроками рассмотрения претензии, разобрались.

Теперь переходим к следующему этапу, это омбудсмен. Рассмотрим, почему к нему нужно обращаться, почему это обязательно и как к нему обращаться.

Повторюсь еще раз, с 1 июня 2019 года, в соответствии со статьей 15, Федерального закона от 4 июня 2018 г.

N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», для соблюдения обязательного претензионного порядка решения споров по ОСАГО, и разгрузки судов от дел по ОСАГО, кроме подачи претензии в страховую компанию, если по претензии был отказ, прежде чем обращаться в суд, нужно обращаться к омбудсмену по ОСАГО с жалобой на страховую.

Но, страховая обязательно должна быть включена в реестр финансовых организаций, обязанных организовать взаимодействие с омбудсменом. Если страховой в реестре нет, то омбудсмен не поможет, обращаться к нему не надо, и сразу можно идти в суд. А вот если страховая все же есть в реестре, то обращение к омбудсмену, обязательно.

На основании пункта 4, статьи 16, Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», если страховая не ответила на претензию в установленный срок, или отказала в удовлетворении требований потерпевшего, то он имеет полное право, направить обращение к омбудсмену.

Обращение к омбудсмену, может быть направлено через личный кабинет на сайте омбудсмена, или почтой, адрес указан на сайте омбудсмена.

Требование к оформлению обращения к омбудсмену, указаны в статье 17, закона N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Можете их самостоятельно изучить, но ниже, я приложил документ, где есть образец, в какой форме обращаться к омбудсмену, так же описано, как заполнять обращение.

На основании пп. 1, пункта 8, статьи 20, закона N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», срок рассмотрения обращения потерпевшего финансовым омбудсменом, составляет 15 рабочих дней, со дня, следующего за днем подачи обращения.

На основании пункта 10, статьи 20, этого же закона, финансовый уполномоченный имеет право, в рамках обращения потерпевшего организовать проведение независимой экспертизы, для решения вопроса клиента по размеру возмещения. В таком случае срок рассмотрения обращения, может быть увеличен, максимум на 10 дней.

В итоге, мы приходим к выводу, что если омбудсмен не будет организовывать экспертизу, то срок рассмотрения обращения, будет составлять 15 рабочих дней, а если будет проводится экспертиза, то срок будет увеличен до 25 рабочих дней.

Вот такие «пирожки с котятами».

В целом, я просто удивлен, как страховое лобби, грамотно растягивает сроки возмещения ущерба. Получается следующая картина. Если Вы в идеале знаете законодательство, прикладываете все необходимые документы при подаче претензии в страховую, знаете, что срок рассмотрения будет составлять 15 рабочих дней, при подаче претензии в электронной форме, то у Вас со сроками проблем не будет.

  1. Но если Вы не в курсе и подаете претензию в бумажном варианте, то срок ее рассмотрения будет составлять 30 дней, а если не приложите все необходимые документы, то претензию могут и вернуть.
  2. В итоге, люди сталкиваются с отказом страховой, подают претензию, ждут 15 или 30 рабочих дней, далее страховая отказывает, потом к омбудсмену, ждем еще 15 или 25 рабочих дней, а если омбудсмен не поможет, то только тогда, идем судиться, а суд может идти еще от 2 до 4 месяцев.
  3. То есть, если ранее, с момента подачи претензии, до обращения в суд, с учетом подготовки документов, проходило максимум две недели, то теперь самые короткие сроки до суда, составляют примерно 40 дней.
  4. Но не все так плохо, так как мы обращаемся в суд, если омбудсмен, отказал в удовлетворении требований, или принял решение, которое нас не устраивает.
  5. Омбудсмен, может и удовлетворить наши требования в полном объеме и тогда, он может выдать потерпевшему, удостоверение (аналог исполнительного листа), с которым можно обращаться или банк, где у страховой есть счета, или передать документ судебным приставам, которые займутся взысканием в принудительном порядке.
  • Копия претензии, с которой потерпевший обращался в страховую компанию;
  • Ответ от страховой компании. Если его нет, то достаточно только копии претензии;
  • Само обращение к омбудсмену, по форме, приложенной выше;
  • Копия страхового полиса ОСАГО;
  • Документ на основании которого потерпевший основывает свои требования к страховой компании. Обычно это экспертиза где рассчитана сумма ущерба, или экспертиза, подтверждающая ненадлежащее качество выполненного ремонта и расчет суммы, требуемой для устранения выявленных недостатков;
  • Копии документов из ГИБДД, или копию европротокола, если ДТП оформлялось без сотрудников полиции;
  • Документ удостоверяющий личность заявителя.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *