Как проверить, действительно ли существует банк, если известно его название?

Довольно часто мы встречаем обращения от людей, которые попали на сайт незнакомого банка, и не знают, действительно ли это хороший честный банк, или же это сайт несуществующего банка, сделанного мошенниками.

Причины, почему человек может попасть на страницу незнакомого банка, существуют разные — кто-то случайно увидел рекламу выгодного рефинансирования ипотеки, а кто-то сам искал самые выгодные кредиты онлайн.

Мы не будем писать отзывы и говорить про те банки и кредитные организации, которые официально и легально функционируют на территории РФ, и не будем рассматривать их рейтинг.

В нашей статье мы возьмём сайт абсолютно безвестного банка «СпбСвязьБанк» и на его примере научимся обращать внимание на детали, которые ещё на этапе чтения главной страницы помогут понять, стоит ли с таким банком связываться.

СпбСвязьБанк — Осмотр главной страницы

Начнём с того, что просто посмотрим, как выглядит главная страница рассматриваемого банка. В нашем случае страничка «СпбСвязьБанк» находилась по адресу https://спбсвязь рф/. Вот, что мы видим после перехода на неё:

Как проверить, действительно ли существует банк, если известно его название?

Для человека, который ничего не знает про мошенничество и не сталкивался с фальшивыми банками, здесь, на первый взгляд, нет ничего подозрительного.

Сверху видно меню с несколькими разделами — от ипотеки до контактов для связи. Сбоку рекламируются выгодные вклады и кредиты, там же есть кнопка входа в личный кабинет.

С другого бока размещена картинка со всякими умными пиктограммами бизнес-процессов. Предлагаем вам её запомнить на потом.

Сразу скажем, что уже есть подозрительного на данном этапе. Самое главное — невозможно зарегистрироваться в личном кабинете, такого функционала просто не предусмотрено.

Также весь сайт выполнен в виде одностраничника. То есть, вся информация, все тексты, все предложения — всё это размещено на главной длинной-предлинной странице, которую надо листать вниз.

Выглядит так, словно это сделано через простой конструктор сайтов.

И ещё — слишком мало разделов меню для банка.

У реально существующего настоящего банка на сайте должно быть очень много всяких разделов и подразделов, среди которых должны быть и финансовые операции, и пресс-центр, и закупки, и раздел для инвесторов, и т.

д. Вы можете сравнить, зайдя на сайт какого-нибудь легального известного банка. Откроем, к примеру, сайт Россельхозбанка (вы можете сравнить в любым другим):

Как проверить, действительно ли существует банк, если известно его название?

Но не будем делать поспешных выводов, может это просто мы не разобрались с личным кабинетом СбпСвязьБанка и не всё нашли. Поэтому, продолжим чтение главной страницы https://спбсвязь рф/:

Как проверить, действительно ли существует банк, если известно его название?

Как видим из описания, СбпСвязьБанк успешно работает с 2015 года и у него имеется заслуженный статус надёжной кредитной организации. Да и перечень партнёров впечатляет — это и Евросеть, и DHL и т.д. Может, всё не так уж и плохо и мы зря выше придирались? Если почитать дальше, то там можно найти ещё больше достижений за разные годы:

Как проверить, действительно ли существует банк, если известно его название?

Среди достижений — попадание в топ-100 самых надёжных крупнейших банков с попаданием в журнал «Профиль», становление лауреатом национальной премии в области бизнеса… Ладно, если себя не похвалить, то никто не похвалит. На собственной главной странице о себе можно много чего лестного и похвального написать. Нас же интересует — настоящий ли это банк и существует ли он.

Как и любая кредитная организация, банк должен иметь лицензию, выданную Центробанком Российской Федерации. С неё-то и начинается всё самое интересное.

СпбСвязьБанк — Признаки обмана

Спускаемся в самую нижнюю часть странички https://спбсвязь рф/ и видим там необходимую информацию — номер лицензии, выданной ЦБ РФ, и дату регистрации банка.

Как проверить, действительно ли существует банк, если известно его название?

Судя по написанному, банк зарегистрирован в 1992 году, а номер лицензии ЦБ РФ — №1751.

Может, напрасно мы имеем какие-то сомнения о таком банке, который существует с прошлого века и который лицензирован центробанком? Просто на всякий случай проверим этот номер лицензии на сайте ЦБ и убедимся, что всё хорошо.

Идём на официальный сайт www.cbr.ru, находим там раздел проверки финансовой организации и вводим туда номер 1751. Результаты оказываются не теми, что ожидались!

Как проверить, действительно ли существует банк, если известно его название?

Под этим номером лицензии зарегистрирован МосОблБанк (реально существующий), который, хоть и тоже открыт в 1992 году, но никакого отношения к разбираемому банку не имеет. У него свой официальный сайт, главный офис находится в Москве.

Вот так, оказывается, написать на своей страничке можно всё что угодно — в том числе номер чужой лицензии.

Но, мало ли, вдруг мы ошиблись в цифрах, или на сайте номер лицензии указан с опечаткой? Поэтому ещё проверим, действительно ли по указанному адресу отсутствует СбпСвязьБанк.

Несколько выше около номера лицензии мы также увидели адрес: Малоохтинский проспект 64 в Санкт-Петербурге.

Но по этому адресу располагается бизнес-центр Плаза, в котором имеется только местный банк «Санкт-Петербург», на сайте которого также указан соответствующий адрес:

Как проверить, действительно ли существует банк, если известно его название?

Больше никаких банков по указанному адресу нет.

На данный момент мы имеем, что СпбСвязьБанк не зарегистрирован в ЦБ РФ, и что его не существует ни по указанному адресу, ни по какому-то ещё.

Добавим к этому, что номер, 88005111060, который указан в заголовке главной страницы, как минимум не вызывает доверия.

Если поискать отзывы об этом номере, то можно найти жалобы, что с 8(800)511-10-60 звонят мошенники с мошенническими предложениями. В отзывах мы нигде не смогли найти упоминаний о том, что звонящие представляются банком.

Как проверить, действительно ли существует банк, если известно его название?

А что можно найти, если просто поискать отзывы про СпбСвязьБанк в интернете? Напрямую такого названия банка вообще нигде не упоминается. Есть лишь новости о банке с похожим названием — АКБ «Связь-Банк» — что он объединяется с ПАО «Промсвязьбанк».

Как проверить, действительно ли существует банк, если известно его название?

Но данные организации не имеют отношения к банку, который мы разбираем в статье. Прямые отзывы и упоминания про непосредственно СпбСвязьБанк отсутствуют, словно интернет и не знал никогда о его существовании.

В связи с этим стало интересно посмотреть, а как давно зарегистрирован и существует сам сайт https://спбсвязь рф/? На сайте написано, что банк открыт в 1992 году (хотя в других местах ещё указаны другие годы). А сам сайт зарегистрирован…

Как проверить, действительно ли существует банк, если известно его название?

На момент написания статьи не прошло даже двух недель с момента регистрации сайта, который появился на свет 9 октября 2020 года. Нет смысла упоминать, что это никак не сходится с указанными годами «открытия» банка в прошлом веке.

Если разбираемый сайт мошеннический, то там особо не должно быть какой-либо функциональности. Большая часть кнопок и функций должны оказаться муляжами. Примерно так всё и есть на самом деле. Единственный худо-бедно работающий калькулятор ипотеки — это сторонний сервис, не имеющий к СпбСвязьБанк никакого отношения. В коде даже прописана прямая ссылка на сторонний сервис:

А если попытаться зайти в любой раздел, то нас перебросит на пустую страницу с единственной кнопкой. Например, так будет, если нажать на «Взять ипотечный кредит». Аналогично и для других кредитов.

  • Мало того, что нормальные банки не делают так свои сайты — никто не сделает отдельную чистую страницу ради размещения на ней единственной кнопки «Оставить заявку», так ещё и ссылки на этих кнопках ведут не на форму заявки, а на одинаковое всплывающее окно с сообщением о недоступности операции в нашем регионе.

Разумеется, это просто окно-заглушка. Операции оформления заявки не предусмотрено, а данное окно будет выводиться независимо от региона.

Если проявить внимательность, то можно обратить внимание и на то, что элементы графики на сайте используются не свои собственные, а взятые с чужих ресурсов.

Например, выше мы просили запомнить изображение из шапки сайта. Это же изображение встречается и на других сайтах, в том числе на зарубежных сайтах бизнес-компаний, где оно более уместно (т.к.

на изображении есть надписи на английском языке).

Российские банки для оформления своих сайтов используют собственную уникальную графику и изображения. По крайней мере, нам не встречались изображения с иностранных ресурсов на сайтах популярных российских банков.

Всего сказанного выше уже вполне достаточно, чтобы понять, что мы имеем дело с мошенническим банком, которого в природе не существует. Но отметим, что мошенники часто делают много однотипных сайтов. Данный случай исключением не является. На «СпбСвязьБанк» есть тексты, которые скорее всего списаны с сайта какого-нибудь официального банка и частично творчески переработаны.

Читайте также:  Правомерно ли снижение заработной платы в связи с изменением названия организации?

В сети существуют похожие сайты, которые содержат абсолютно такие же тексты, повторяющиеся слово в слово. В качестве примера у нас есть некий «Актив финанс банк», на котором размещено всё абсолютно тоже самое и те же тексты, просто с другим оформлением.

Отзывы про него найти затруднительно, потому что в поисковую выдачу лезет информация о микрокредитной организации «Актив-финанс», не имеющей к данному банку отношения, но, по всем признакам, упомянутый «Актив Финанс Банк» — тоже сайт мошенников, у него даже нигде не указан номер лицензии.

Теперь уже сказано немало по поводу того, как догадаться, что сайт неизвестного банка является сайтом мошенников. Осталось разобраться, зачем вообще такие сайты создаются, и подвести итоги.

СпбСвязьБанк — Зачем создаются такие сайты?

Если вы в интернете искали сервис, где можно взять выгодный кредит, и напрямую попали на подобный мошеннический сайт несуществующего банка, то ничего страшного в этом нет. Достаточно пару раз нажать по неработающим кнопкам, обнаружить, что зарегистрироваться невозможно, после чего такой сайт будет закрыт и забыт.

Такие сайты нужны мошенникам для случаев, когда человек в интернете хочет взять кредит и находит кредитора, который готов выдать кредит. На самом деле кредитор является мошенником.

Он просит человека зарегистрироваться на сайте, который подобен разобранному сайту СбпСвязьБанк, указать там личные данные и ждать поступления денег на счёт, и даёт человеку возможность зарегистрироваться.

Человек думает, что он находится на сайте реально существующего банка, и даже видит, что на виртуальный счёт поступили деньги (на самом деле мошенник туда подставляет любое нужное число).

Но вывести эти виртуальные деньги не получится, на этом этапе мошенник начнёт просить предоплату.

Поводы могут быть любые — подтвердить реквизиты, активировать счёт, оформить страховку… На самом деле это просто поводы выманить деньги с человека и уговорить его добровольно заплатить. Так мошенники и зарабатывают.

Самое важное, что надо помнить — если вам обещают деньги, но просят сначала заплатить именно вас, то вероятность, что это мошенничество, практически равна 100%. Если у вас возникли такие подозрения, то не поленитесь и внимательно осмотрите сайт банка, на котором вас попросили зарегистрироваться. Скорее всего ваши подозрения подтвердятся.

Напоследок хотим порекомендовать вам не тратить время на мошенников, а вместо этого лучше потратить время на саморазвитие и самообразование.

Если хотите обучиться навыкам, которые потом можно будет использовать для заработка через интернет, то переходите на сервис Нетология.

А если хотите подзаработать с помощью метода «АнтиДинозавр» (подработка через автоматические продажи в соц. сети ВКонтакте), то посмотреть, что там за метод такой, вы можете, нажав на кнопку.

Также подпишитесь прямо в форме ниже, чтобы в нужный момент получать полезную информацию про заработок в интернете и про новые способы мошенничества.

Как проверить лицензию банка

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

В России на начало 2020 года 442 лицензированные коммерческие организации в банковской сфере. Это 402 банка, из которых 266 с универсальной лицензией и 136 с базовой, а также 40 небанковских КО.

Также в РФ 371-а коммерческая организация включена в реестр банков, участвующих в системе страхования вкладов.

Бробанк расскажет, как проверить лицензию банка и на что еще обращать внимание при выборе и сотрудничестве с кредитно-финансовыми учреждениями.

Лицензирование банков

Лицензия банка может находиться в разных состояниях:

  • оформления;
  • аннулирования;
  • отзыва;
  • ликвидации.

Банкам оформляют разные виды лицензий:

  1. Генеральную — дает право на осуществление всех банковских операций, разрешенных законодательством РФ.
  2. Первичная — позволяет проводить определенный перечень операция, например, расчеты в рублях и иностранной валюте, выдавать кредиты и принимать деньги во вклады.
  3. Вторичная — позволяет осуществлять ограниченный перечень банковских операций, в частности, покупку-продажу ценных бумаг или брокерскую деятельность.

Большая часть банков стремится оформить генеральную лицензию. Если заинтересовало предложение небольшого банка, следует заранее проверить тип лицензии и право данной компании на осуществление определенной операции.

Генеральная лицензия становится доступна банку не сразу, а при выполнении ряда условий и определенного периода работы в сфере банковских услуг. Для ее получения компания проходит несколько этапов, на каждом из которых получает разные виды лицензий:

  1. При учреждении нового банка. Три отдельных лицензия на осуществление операций: в рублях, инвалюте и с драгметаллами. При этом банк может получить или не получить право на открытие вкладов физическим лицам.
  2. При расширении деятельности для работающего банка. Две отдельные лицензии. Первая на операции с рублями и инвалютой, которая позволит устанавливать неограниченное число корреспондентских отношений с иностранными банками. Вторая на привлечение во вклады и размещение драгметаллов.
  3. Спустя два года после регистрации банка при расширении деятельности. Перед выдачей лицензий на этом этапе проводится проверка деятельности банка. А также удостоверение, что компания соответствует условиям присоединения к системе страхования вкладов. Если банк проходит проверку, то он вправе получить 3 типа лицензий: на привлечение средств во вклады физических лиц в рублях, в иностранной валюте и генеральную лицензию.

Все банки, которые получают генеральную лицензию в обязательном порядке проходят комплексную проверку Центробанка. При нарушении определенных банковских нормативов ЦБ вправе отозвать ранее выданную лицензию и сузить перечень разрешенных операций.

Проверка банковской лицензии на сайте ЦБ РФ

Центробанк регулярно размещает на официальном сайте призыв проверять наличие лицензии у того банка, в котором предстоит обслуживание частным лицам или компаниям.

Так происходит потому, что в России до сих пор случаются ситуации, когда учреждение не имеет права оказывать определенные банковские услуги, но делает это. Чаще всего мошенники находят жертв в интернете.

Чтобы не попасть в руки к аферистам, следует заранее проверить наличие лицензии и регистрацию в госреестре юридических лиц.

На официальном сайте Центробанка России создана специальная страница, где можно проверить любой банк на наличие лицензии. Это можно сделать за 5 шагов:

  1. В основном меню главной страницы банка России в левой части экрана выбрать вкладку «Информация по кредитным организациям».
  2. Активировать строку «Справочник по кредитным организациям».
  3. Определить тип поиска: быстрый, расширенный или поиск филиалов.
  4. Выбрать параметр поиска: по названию или по регистрационному номеру.
  5. Ввести в строку искомые данные, например «Сбербанк» или «Тинькофф» и нажать кнопку «Найти». Не обязательно наименование должно быть полным. Достаточно части слова или регистрационного номера. Но для уменьшения итогового перечня лучше вводить более конкретные данные.

В результатах поиска будут выданы все совпадения, где встречался заданный параметр. В столбце примечаний у компаний, у которых отозвана лицензия или прошла ликвидация, стоит пометка «отз.***» или «лик.

***», где *** — дата отзыва или ликвидации.

На эти параметры следует обращать наиболее пристальное внимание, потому что наименования таких банков (ликвидированных или с отозванной лицензией) чаще всего используют мошенники.

Если искать через сайт ЦБ РФ по каким-либо причинам неудобно, то можно позвонить в приемную по номеру 8 (800) 250-40-72. Звонки по РФ бесплатные. Сотрудник Банка России подскажет, если ли у интересующего банка лицензия или ее нет.

Проверка через поисковик Яндекс

Яндекс и Банк России наладили прямое сотрудничество для облегчения жизни россиян. При выдаче ответов на поисковые запросы пользователей, рядом с банком, который зарегистрирован официально, появится специальная галочка с надписью «Реестр ЦБ РФ». Если компания не получила лицензию в Центробанке, значка не будет.

Некоторые мошенники используют наименования известных банков и создают сайты-зеркала или другие подобные площадки, которые к реальному банку не имеют никакого отношения. Поэтому прежде чем перейти на такой ресурс, обратите внимание, что выбранный сайт оснащен специальной меткой. Только после этого переходите по ссылке и обменивайтесь какой-либо информацией с компанией.

Читайте также:  Отношения между партнёрами

Проверка других юридических данных банка через госреестр

У банка можно проверить не только наличие действующей лицензии, но и другие идентификационные данные, например, ИНН и ОГРН. Эту информацию размещают на сайте ФСН в Едином государственном реестре юридических лиц. Данные ИНН и ОГРН находятся также на официальном сайте банка, в реквизитах или в платежных документах.

Проверку юридических данных банка можно провести на официальном сайте ФСН:

  1. Выберите вкладку «Предоставление сведения из ЕГРЮЛ/ЕГРИП».
  2. В первом поле укажите ИНН, ОГРН или юридическое наименование банка.
  3. Укажите в выпадающем списке регион. Если этого не сделать, то система покажет все совпадения на территории РФ.
  4. Установите галочку в поле «Искать по точному соответствию наименования юридического лица», если введено точное наименование.
  5. Нажмите кнопку «Найти».

В результатах поиска сформируется список банков, который содержит:

  • полное наименование компании;
  • индекс;
  • наименование населенного пункта;
  • юридический адрес: улицу, переулок, строение;
  • ОГРН и дату его присвоения;
  • ИНН;
  • КПП;
  • наименование должности руководителя, например, директор, управляющий или председатель правления;
  • ФИО руководителя.

Если компания закрыта, то в конце будет дополнительная запись, которая содержит дату прекращения деятельности банка.

7 признаков, что у банка скоро отзовут лицензию

Столкнуться с мошенничеством или укрывательством информации можно не только в интернете. Некоторые банки работают с отозванными лицензиями, что противозаконно. Либо скрывают информацию, что лицензию скоро отзовут или по действующей лицензии запрещено осуществление всех видов банковских операций.

Чтобы не пострадать от недоинформированности, можно самостоятельно оценить степень угрозы до того, как начать обслуживание. Также можно и нужно проводить оценку устойчивости банка даже в то время, когда уже заключен договор на обслуживание.

Отзыв лицензии у банка не происходит в одночасье. До того, как Центробанк проведет такую процедуру, возникают некоторые предпосылки.

Очевидные признаки

  1. Банк приостанавливает выдачу денег вкладчикам. Если клиентам, у которых открыт депозит, не выдают деньги сразу, а предлагают оставить заявку, то это признак того, что у компании возникают трудности.

    При стабильной работе банки не отказывают ни в выдаче средств по вкладу, у которого завершился срок действия, ни при досрочном выводе сбережений с депозитов.

  2. Задержка в переводе средств. Банки вправе проводить ряд операций не день-в-день, а в течение 3-5 рабочих дней. Но большинство компаний так не поступает.

    Если учреждение регулярно откладывает стандартные переводы на 1-2 дня — это повод задуматься, стоит ли продолжать сотрудничество. Возможно, компания пытается за счет задепонированных средств клиентов решить свои текущие задачи.

  3. Массовое закрытие дополнительных офисов и филиалов.

    Когда компания резко сворачивает рынок своего присутствия в других городах или внутри одного населенного пункта, это всегда настораживает клиентов. Такое поведение может свидетельствовать об ухудшении положения банка и попытках сократить текущие расходы.

  4. Резкое повышение ставок по депозитам.

    Высокие проценты по вкладам помогают молодым или небольшим банкам выдерживать высокую конкуренцию в банковском секторе. Но если ситуация меняет резко, то это может говорить об ухудшении ликвидности в определенной компании. Тем более критична ситуация, если другие участники рынка не меняли ставки.

    Такое поведение может свидетельствовать о том, что банк пытается получить дополнительный приток средств от вкладчиков и исправить внутреннюю ситуацию. Дополнительный повод усомниться в стабильности положения при высоких депозитных ставках — слишком привлекательные по сравнению с конкурентами условия кредитования.

Профессиональные признаки

  1. Отклонение основных банковских показателей от нормативов. Оценить финансовую отчетность банка без специальных знаний непросто, хотя большая часть находится в открытом доступе. Но если нарушен норматив достаточности собственного капитала, это станет поводом для Центробанка отозвать лицензию.

    Чтобы понять обывателю, как оценить этот норматив, нужно рассчитать соотношение собственного капитала к объему активов. Если получится меньше 10%, то ЦБ РФ проявит повышенное внимание к этой компании. Однако отзыв лицензии не пройдет в одночасье. Ему может предшествовать комплексная проверка, мораторий или санация.

    Иногда до отзыва руководству банка могут дать время для исправления ситуации собственными силами.

  2. Падение рейтингов. Физические лица редко проводят мониторинг деловых публикаций или знают о том, какой рейтинг у обслуживающего банка в данный момент.

    Но специалисты советуют всегда просматривать информацию, связанную с тем уровнем, который присуждают банку международные и российские рейтинговые агентства. Такие как АКРА, Эксперт РА, НРА, Moody’s, Fitch или S&P. Кроме того следует опираться на так называемый «народный рейтинг».

    При его оценке, особое внимание следует уделить большому числу негативных отзывов, которые относятся к одной и той же банковской услуге или определенному продукту.

  3. Негативные новости в СМИ. Информация об отзыве лицензии появляется в деловых изданиях, как правило, за 2-3 недели до этого.

    Хотя новости об обысках в банке могут касаться и обслуживаемых им клиентов. Такая информация не несет явно негативного характера для других клиентов и самой компании. Более серьезно следует отнестись, если проверки касаются должностных лиц, сотрудников или учредителей банка.

Однако все описанные признаки относительны.

В России бывали случаи, когда отзыв лицензии происходил без явных предпосылок. Но перечисленные условия служат индикатором ухудшения положения банка, которое может повлечь крах. Кроме того, описанные признаки могут встречаться одновременно или по отдельности.

При выявлении 2-3 пунктов одновременно лучше сменить обслуживающий банк. Или хотя бы уменьшить объем размещенных средств до суммы в 1,4 млн рублей, которая застрахована государством и будет возвращена даже при банкротстве компании.

Признаки мошенничества

Ни один банк в РФ не может работать без официального сайта. Если компания не может предоставить ссылку на собственный ресурс или говорит о его отсутствии, следует прекратить общение с учреждением. Если сайт есть, то оценивайте такую информацию:

  1. Наличие на странице номера лицензии Центробанка ФР. Если указана только дата выдачи, этого недостаточно. Кроме того помните, номер лицензии банка, а не НКО, состоит только из цифр, в нем нет букв или других символов. Количество цифр не должно превышать четыре, если написано три или пять цифр — это мошенники. При этом первая цифра не может быть больше 3, если указан номер лицензии «4523» или «8564» — это нелегальная компания.
  2. Официальные банки, которые предоставляют услуги дистанционно, никогда не требуют предоплаты. Любые расчеты возникают только после получения продукта клиентом.

Даже если банк одобрил кредит и переводит деньги по просьбе заемщика в стороннюю коммерческую организацию или на карту другого банка, то комиссию кредитор удерживает из заемных средств.

Перед важными финансовыми решениями проверяйте лицензию у банка. Она важна не только для вкладчиков, которые доверяют свои деньги компании, но и заемщику. Такой ответственный подход поможет избежать вовлечения в мошеннические схемы, сбережет личные накопления и время на последующие разбирательства с нелегальными учреждениями.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Банки, которых нет: как отличить фальшивый банк от настоящего

Пользователь Сергей рассказал, что банк БРК предложил ему кредит на 300 000 ₽. Но перед его выдачей нужно было встретиться в Альфа-Банке с курьером, который продал бы ему страховку за 18 500 ₽. Это насторожило Сергея.

Мы выяснили, что речь идёт о банке БРК-Москва, нашли его сайт в интернете по адресу: бркмосква.рф. На одной из страниц был указан номер лицензии Центробанка (именно он разрешает или не разрешает банкам работать). Однако на сайте регулятора ни номера, ни названия банка не нашлось. Мы написали об этом в Центробанк. Тот промолчал, но через несколько недель сайт оказался закрыт.

Возможны варианты

Ещё один пользователь спросила, работает ли сейчас Еврофонд банк и Московский кредитный федеральный банк, а другой уточнил про связь сайта http://standart-bank.usluga.me с банком, у которого есть лицензия 3397. Также пользователи сервиса рассказали о Референс банке и Ростбизнесбанке. У каждого из них не оказалось лицензии Центробанка.

Сайты большинства несуществующих банков работают несколько недель, потом их закрывают или блокируют. Одним из работающих оказался сайт ростбизнесбанк.рф. Вероятно, скоро и его заблокируют, вот скриншоты, чтобы вы понимали, о чём речь:

Этот банк «расположен» в торговом центре «Афимолл сити». На сайте не указан номер лицензии ЦБ, нет конкретных условий по вкладам и кредитам, фотографии содержат водяные знаки фотостоков (то есть для сайта взяты неоплаченные варианты изображений). Зато есть форма для получения займа — предлагают указать адрес почты, имя и телефон.   

Читайте по теме: 15 видов мошенничества и как на них не попасться

Руководитель отдела аналитики компании «СёрчИнформ» Алексей Парфентьев попытался проверить сайт. Он начал с проверки названия банка в справочнике ЦБ:

Название сайта не было найдено.

Затем он проверил сертификат безопасности сайта (значок в виде замка в адресной строке). Сертификат имелся. «Но часто мошенники обеспечивают сайт сертификатом для придания ему благонадёжного вида (к примеру, именно это мы видим в случае с “Рост Бизнес Банком”)», — отмечает эксперт.

Следующий шаг — проверка того, кому принадлежит адрес сайта. Это можно сделать с помощью сервиса 2ip.ru/whois.

«Сайт банка вряд ли будет зарегистрирован на частное лицо, а в контактах вряд ли будет указан личный мобильный телефон.

Свежая дата регистрации тоже часто является косвенным признаком фишингового сайта», — говорит Алексей Парфентьев. Сайт Ростбизнесбанка зарегистрирован на частное лицо, а дата создания домена — 26 ноября 2018 года.

Зачем создаются такие сайты

Представитель «СёрчИнформ» перечисляет такие причины:

  • желание предоставлять финансовые услуги без официального статуса;
  • микрофинансовая организация может маскироваться под банк, чтобы привлечь клиентов и выдать им кредиты под огромные проценты;
  • кража данных о банковских картах.

Как определить фальшивый сайт банка — советует «Лаборатория Касперского»

Старший контент-аналитик «Лаборатории Касперского» Андрей Костин даёт такие советы:

1. Обратите внимание на адресную строку страницы, где просят ввести конфиденциальные данные. Мошенники стараются регистрировать домены, похожие на легитимные, но при должной внимательности можно заметить разницу. Основная уловка — замена одних символов латинского алфавита другими похожими. Например, «O» на «0», «l» (малая L) на «I» (заглавная i) или на «1».

Иногда мошенники подбирают похожие символы из другого алфавита. Если приглядеться, всегда можно увидеть разницу с латиницей. Также часто страница регистрируется на бесплатном хостинге — вида BankName.hosting.ru. Стоит избегать ввода конфиденциальных данных на подобных сайтах.

2. Внимательнее присмотритесь к самому сайту. Он может быть сделан на скорую руку, а логотип банка может быть плохого качества и в низком разрешении. Также можно покликать по ссылкам и вкладкам: часто они могут не работать либо вести на оригинальный сайт организации.

3. Проверьте защищённое соединение и наличие сертификата SSL. О наличии сертификата свидетельствует https (с S на конце) и наличие зелёного замочка в начале адресной строки.

Если кликнуть на «замочек» — можно посмотреть свойства сертификата: там всегда написано, для какого домена и для какой организации был выдан этот сертификат.

Обычно крупные банки покупают дорогие сертификаты на много лет вперёд и честно размещают всю информацию о них. Если сертификат дешёвый, то информации об этом не будет. Это должно насторожить.

Инструкция: как проверить банк

Если вы не являетесь клиентом какого-либо крупного банка, предпочитая пользоваться услугами других, более мелких кредитных организаций, то перед вами или поздно встанет вопрос о ее благонадежности. Портал ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС делится практическими советами, как проверить банк своими силами.

Что вы знаете о своем обслуживающем банке? Если ответа на этот вопрос у вас нет, нужно срочно действовать. В последние годы вопрос выбора банка встал как никогда остро – во время массового отзыва банковских лицензий, вопрос надежности банка играет основную роль.

Согласно рекомендации Андрея Комиссарова, адвоката и руководителя коллегии адвокатов «Комиссаров и партнеры», для проверки надежности кредитной организации перед началом сотрудничества организации или индивидуальному предпринимателю необходимо сделать несколько простых шагов:

   • проверяем, действует ли у кредитной организации лицензия. Данную информацию можно найти на сайте Центрального банка России. Там же опубликован полный список действующих банков, объявления об отзывах, т.е. аннулировании лицензий кредитных организаций и о введении временной администрации, что также является признаком ненадежности банка;

   • проверяем сведения из ЕГРЮЛ – это можно сделать на нашем портале. Сведения о размере уставного капитала кредитной организации, действующих и отозванных лицензиях, а также о ее владельцах – все это будет доступно в карточке компании. Кстати, участие государства либо крупных кредитных организаций в деятельности банка говорит о его надежности;

Что вы знаете о своем обслуживающем банке? Если ответа на этот вопрос у вас нет, нужно срочно действовать.

   • на сайте Агентства по страхованию вкладов, пользуясь поиском по названию кредитной организации, ищем новости с ее участием;

   • если после первых трех шагов не выявлено негативной информации, то проверяем, часто ли кредитная организация участвует в судебных спорах.

Поиск можно будет произвести на нашем портале по ИНН или названию организации.

Большое число судебных споров, где банк фигурирует в качестве ответчика, говорит о том, что банк ненадлежащим образом исполняет свои обязательства перед клиентами и контрагентами;

   • проверяем банк на наличие долгов через банк данных исполнительных производств, содержащийся на сайте судебных приставов. Большая кредиторская задолженность – признак скорого введения в банк временной администрации, что приведет к заморозке счетов и иным негативным последствиям;

   • в конце изучаем отзывы клиентов банка о его работе. Не следует доверять отзывам, содержащимся на официальном сайте кредитной организации.

Рекомендуется пользоваться независимыми источниками С организацией, о которой оставлено большое число негативных отзывов, не рекомендуется начинать сотрудничество. Необходимо обратить внимание и на их содержание.

Не стоит опираться и на большое число положительных отзывов, так как они могут быть результатом работы службы банка по связям с общественностью.

Большая кредиторская задолженность банка – признак скорого введения временной администрации и заморозке счетов.

Комментарий специалиста:

Несмотря на доступность финансовой отчетности банков и ее анализу, не каждый банковский сотрудник сможет сделать правильный вывод. Правильная оценка может быть дана только в случае понимания полной картины происходящего не только в самом банке, но и у его акционеров.

Например, участие банка в АСВ – однозначно хороший показатель, но в последнее время мы наблюдаем запредельное количество случаев, когда банки не учитывали вклады у себя в балансе. Рекомендации будут следующими. Если вы физическое лицо, проверяйте участие банка в системе страхования вкладов и сопоставимость предлагаемых условий с рынком.

В любом случае размещайте вклады до 1,4 млн.руб. и сохраняйте всю платежную документацию. Если вы юридическое лицо или ИП и чувствуете в себе силы, то проводите анализ самостоятельно. Но при этом вы полностью принимаете риски на себя. Если вы не готовы рисковать, обратитесь к специалистам.

Безусловно это потребует некоторых расходов, но оцените, насколько эти расходы сопоставимы с проблемами вашего бизнеса при отзыве лицензии у банка.

– Мария Желтова,
руководитель банковского направления консалтинговой группы “Беспалов и партнеры”.

В любом случае лишней проверка банка, крупного или не очень, никогда не будет. В конце концов, речь идет о ваших деньгах, сбережениях и активах. Портал ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС желает вам удачи в проверке вашего банка у нас на сайте, а также с помощью рекомендаций специалистов!

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *